Cambiar de aseguradora no te hace perder la bonificación que has ganado por no dar partes: tu historial de siniestralidad de los últimos cinco años queda registrado en SINCO, el fichero histórico del seguro del automóvil gestionado por TIREA, que consultan la mayoría de las compañías. Si tu aseguradora anterior no trabaja con SINCO, puedes pedirle un certificado de siniestralidad, que está obligada a darte.
Para cambiar sin problemas, avisa a tu compañía actual por escrito con al menos un mes de antelación a la fecha de vencimiento, como exige el artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro, y haz que la nueva póliza empiece justo cuando termina la anterior para no quedarte ni un día sin seguro. En esta guía te explicamos el proceso paso a paso.
Cómo funciona la bonificación y por qué no se pierde
La bonificación es tuya, no de la compañía. Las aseguradoras premian a los conductores que no dan partes con descuentos sobre la prima. Ese historial no se queda en tu aseguradora actual: se registra en un fichero común.
El fichero SINCO. Es el fichero histórico del seguro del automóvil, gestionado por TIREA, en el que quedan registrados los partes y la siniestralidad de los últimos años, según el RACE. Acierto precisa que recoge el historial de los últimos cinco años. La mayoría de las aseguradoras lo consultan al darte precio, así que tu nueva compañía verá que llevas años sin partes.
El certificado de siniestralidad. Si la aseguradora anterior no trabaja con SINCO, o tu nueva compañía no encuentra bien tus datos, pide a la anterior un certificado de siniestralidad. Según Selectra, la aseguradora está obligada por ley a dártelo si lo pides, y suele tardar unos 15 días.
Cuánto vale tu historial. Selectra calcula que el precio de un seguro puede variar en torno a un 50 % según el historial de siniestralidad. Por eso conviene asegurarse de que la nueva compañía lo tiene en cuenta.
Ojo: la bonificación exacta la decide cada aseguradora. Tu historial se traslada, pero el porcentaje de descuento que aplica la nueva compañía puede no ser el mismo que tenías.
Paso a paso para cambiar de aseguradora
- Mira la fecha de vencimiento de tu póliza actual. Aparece en las condiciones particulares y en el último recibo.
- Compara ofertas con tiempo, unas seis u ocho semanas antes del vencimiento, para poder decidir antes del plazo de preaviso.
- Pide el certificado de siniestralidad a tu aseguradora actual si crees que la nueva compañía no podrá consultar bien tu historial en SINCO.
- Comunica la baja por escrito a tu aseguradora actual con al menos un mes de antelación al vencimiento. Usa un medio que deje constancia: burofax, correo certificado, la sede o el área de clientes de la compañía, y guarda el justificante.
- Contrata la nueva póliza con fecha de inicio el mismo día en que termina la anterior. El RACE advierte de que dejar incluso unas horas sin cobertura puede causar problemas importantes si tienes un accidente.
- Comprueba la bonificación en la nueva póliza: revisa que el precio refleja tus años sin partes y, si no es así, aporta el certificado de siniestralidad.
- Lleva el nuevo justificante del seguro y anula la domiciliación del recibo antiguo si es necesario.
Modelo de carta de baja (texto básico): «Por la presente comunico mi voluntad de no prorrogar la póliza número [número], con vencimiento el día [fecha], cumpliendo el plazo de preaviso de un mes del artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro». Añade tus datos, la matrícula y la firma.
Plazos y preaviso
| Situación | Plazo | Base legal o fuente |
|---|---|---|
| No renovar tu póliza (tú como tomador) | Avisar por escrito al menos 1 mes antes del vencimiento | Artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro |
| No renovar la póliza (la aseguradora) | Avisar al menos 2 meses antes del vencimiento | Artículo 22, tras la reforma de 2016 |
| Desistir de un seguro contratado a distancia | 14 días naturales desde la contratación | Acierto, a partir de la normativa de consumo |
| Si la aseguradora cambia las condiciones o sube el precio en la renovación | Puedes oponerte a la renovación aunque haya pasado el plazo de un mes | RACE |
Qué pasa si avisas tarde. Si no comunicas la baja con un mes de antelación, la póliza se prorroga automáticamente por otro año. Tendrías que esperar al siguiente vencimiento o negociar con la compañía.
Antes de 2016 el plazo era de dos meses. Legálitas recuerda que la reforma redujo el preaviso del tomador de dos meses a uno, manteniendo los dos meses para la aseguradora.
Si la aseguradora no te avisa de una subida con el plazo legal, Legálitas indica que puedes exigir que se mantenga la prima del periodo anterior.
Problemas habituales y cómo resolverlos
| Problema | Qué hacer |
|---|---|
| La nueva compañía no aplica tu bonificación | Pide a tu aseguradora anterior el certificado de siniestralidad y entrégalo a la nueva |
| Tu aseguradora anterior no te da el certificado | Recuérdale que está obligada a facilitarlo; si no lo hace, reclama a su servicio de atención al cliente |
| Avisaste tarde y te renuevan la póliza | Si te han subido el precio o cambiado las condiciones, puedes oponerte a la renovación; si no, tendrás que esperar al siguiente vencimiento |
| Te queda un hueco entre la póliza antigua y la nueva | Ajusta la fecha de inicio de la nueva para que no haya ni un día sin seguro |
| Diste un parte hace poco | Seguirás pudiendo cambiar, pero aparecerá en SINCO y la nueva compañía lo tendrá en cuenta al darte precio |
| Vendes el coche y quieres conservar el historial | Pide un certificado de siniestralidad al cancelar o traspasar la póliza |
Un consejo antes de cambiar: con la oferta de la nueva compañía en la mano, pregunta a la tuya si puede igualarla. A veces mejoran el precio para no perder al cliente.
Preguntas frecuentes
¿Pierdo la bonificación si cambio de aseguradora? No. Tu historial queda en el fichero SINCO y la nueva compañía puede consultarlo. Si no, aporta el certificado de siniestralidad.
¿Con cuánta antelación tengo que avisar? Al menos un mes antes del vencimiento, por escrito, según el artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro.
¿Puedo cambiar de seguro a mitad de año? Puedes contratar otro cuando quieras, pero la póliza actual sigue vigente hasta su vencimiento, salvo casos como el desistimiento en los 14 días siguientes a contratarla a distancia o que la aseguradora cambie las condiciones.
¿Cuánto tarda el certificado de siniestralidad? Normalmente unos 15 días, según Selectra.
¿Qué es SINCO? El fichero histórico del seguro del automóvil, gestionado por TIREA, donde se registran los partes y la siniestralidad de los conductores de los últimos años.
¿Me pueden reclamar el recibo si avisé tarde? Sí, si no avisaste con un mes de antelación y la aseguradora no cambió las condiciones, la póliza se renueva y debes pagarla.